Главная » Финансовый ликбез » Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды

Сегодня хочу поговорить про финансовые пирамиды как явление, рассказать о том, какими они бывают, как часто мы с ними сталкиваемся, и чем они опасны. Как известно, само понятие “финансовая пирамида” у подавляющего большинства населения сразу вызывает какие-то негативные ассоциации: там “кидают” наивных вкладчиков и отбирают последние деньги.

Суть финансовой пирамиды.

Для начала обратимся к словарям. И прочитаем там, что финансовые пирамиды – это некие образования, структуры, в которых доход участникам обеспечивается за счет взносов других участников. Проще говоря, предыдущим платится за счет последующих. В этом и заключается суть финансовой пирамиды. При этом подобный принцип действия компании не афишируется, либо же декларируется некая хозяйственная деятельность, что вводит в заблуждение участников. Благодаря этому, основной доход приходится на основателя пирамиды и первых ее членов, в то время как последние теряют свои деньги, когда пирамида рушится.

В одной из статей ранее я уже перечислял основные признаки финансовой пирамиды, поэтому не буду останавливаться на этом слишком подробно. Скажу лишь, что чаще всего такие структуры привлекают высокой доходностью.

На сегодняшний день деятельность финансовых пирамид запрещена законодательством многих стран, а, к примеру, в ОАЭ за организацию финансовой пирамиды даже предусмотрена смертная казнь. Однако де-факто во многих странах такие структуры продолжают действовать, стараясь делать это так, чтобы обойти законодательные нормы.

Крупнейшие финансовые пирамиды.

В качестве классического мирового примера крупнейшей финансовой пирамиды чаще всего любят приводить американскую фирму Madoff Investment Securities, которую в 1960 г. основал Бернард Мэдофф, вошедшую в историю как “пирамида Мэдоффа”. Эта структура просуществовала почти 50 лет, после чего была названа крупнейшей в мире аферой, а ее основателя приговорили к 150 годам тюремного заключения. Однако все это время инвесторы, вкладывающие свои деньги в компанию, не зная о том, что она работает по пирамидальному принципу, получали заявленные фирмой дивиденды, и, возможно, получали бы до сих пор, если бы Мэдофф не был осужден.

В странах постсоветского пространства словосочетание “финансовая пирамида”, прежде всего, вызывает ассоциацию с МММ Сергея Мавроди – структурой, которая открывалась и прекращала свою деятельность в разных формах уже неоднократно, в которой потеряли деньги миллионы людей, но которая, тем не менее, продолжает пользоваться популярностью и имеет довольно широкий круг своих приверженцев. Что интересно, Сергей Мавроди не скрывает, что созданная им структура – финансовая пирамида, в которой отсутствуют любого рода гарантии и правила, и что каждый ее участник в любой момент может потерять все свои вложения (большую подробную статью об истории развития МММ вы можете прочитать по ссылке выше).

Однако, в последнее время понятие “финансовые пирамиды” стало несколько шире. Пирамидой называют уже не только откровенно мошеннические схемы, но и многие сетевые компании, рынок недвижимости, даже непосредственно деньги. Все потому, что под определение финансовой пирамиды можно подвести очень многие экономические процессы и явления. И это реально так! Даже отдельные государственные структуры функционируют по принципу финансовой пирамиды (об этом далее).

В связи с этим я хотел бы выделить основные виды финансовых пирамид, то есть, тех структур, которые можно отнести к этому определению.

Виды финансовых пирамид.

1. Мошеннические финансовые пирамиды. Сюда я отношу те структуры, которые каким-либо образом вводят своих участников в заблуждение. Например, создающие некие активы, которые, по сути, не имеют никакой стоимости, и рекламирующие их как некую ценность, постоянно растущую в цене. Либо же привлекающие взносы участников как инвестиции в некую супер-прибыльную деятельность, например, в торговлю на финансовых рынках, а по сути, выплачивающие доход за счет новых участников, ничего никуда не вкладывая. Такие финансовые пирамиды преследуют главную цель: собрать как можно больше денег до того момента, как их суть будет раскрыта, и они, соответственно, рухнут.

2. “Честные” финансовые пирамиды – хайпы. К этой категории я бы отнес структуры, честно заявляющие, что они – финансовые пирамиды, что деньги вкладчиков никуда не инвестируются, что предыдущим выплачивается доход за счет последующих. Подобных финансовых пирамид на сегодняшний день очень много и, прежде всего, они существуют на просторах интернета: буквально ежедневно рушатся одни и открываются новые. Видя главное преимущество финансовой пирамиды – возможность получить высокий доход “из воздуха”, люди вкладывают туда деньги, прекрасно осознавая, что могут их потерять. Здесь, по сути, нет никакого обмана и заблуждения – участники сами действуют на свой страх и риск. Однако я взял слово “честные” в кавычки, поскольку основатель хайпа и приближенные к нему люди, практически всегда оказываются в хорошем плюсе.

3. Спекулятивные финансовые пирамиды. Отдельно хочу выделить финансовые пирамиды, созданные с целью спекулятивного заработка на каких-либо активах. Они могут возникать в самых разных масштабах, даже государственных и мировых. Причем, для заработка здесь могут использоваться активы, реально имеющие определенную стоимость (недвижимость, ценные бумаги, валюты и т.д.). Смысл заключается в следующем: путем определенных действий стоимость определенного актива искусственно “надувается”, то есть, существенно завышается. Эти активы быстро растут в цене, привлекая все больше людей вкладывать в них деньги. В какой-то момент пирамида рушится и активы быстро возвращаются к своей реальной стоимости (но не полностью обесцениваются, как в первом случае). Зарабатывают в этом случае хозяева этих активов.

4. Легальные финансовые пирамиды. И в последнюю группу я хотел бы выделить организации, которые функционируют по принципу финансовых пирамид, но, в то же время, имеют абсолютно легальный, а иногда – даже государственный статус. Сюда в определенной степени можно отнести пенсионные фонды, страховые компании, банки, денежные системы и т.д. Наверняка многие смотрели фильм “деньги – пирамида долгов” и подобные ему. Так вот там все это очень доступно объясняется.

Чтобы было понятнее, я сейчас наглядно рассмотрю деятельность пенсионного фонда (любой страны) и докажу, что она имеет огромное количество признаков финансовой пирамиды. Причем, в которую людей загоняют насильно, и которая по своей сути им не выгодна.

Итак, почему пенсионный фонд – финансовая пирамида.

1. Предыдущим платится за счет последующих. Главный принцип. Те, кто стали участниками пирамиды раньше, по выходу на пенсию начинают получать выплаты за счет тех, кто стал участником пирамиды позже и сейчас только платит взносы. Начиная платить взносы, участник становится на “низшую ступень” финансовой пирамиды и постепенно продвигается выше.

2. Людей часто вводят в заблуждение, рассказывая, что чем больше они будут вносить в пирамиду, тем больше из нее получат. Однако, практика показывает, что это не всегда так: посмотрите, как живут нынешние пенсионеры, которые всю жизнь работали и исправно платили взносы.

3. “Правила” пирамиды постоянно меняются. И чаще всего не в пользу ее участников. То пенсионный возраст поднимут, то изменят принцип расчета пенсий, то ограничат суммы выплат и т.д.

4. В случае смерти до достижения пенсионного возраста человек фактически теряет все свои вложения.

5. На протяжении жизни человек вносит в пирамиду гораздо больше, чем потом из нее получает, если доживет. Не говоря уже о том, что эти деньги могли бы принести ему доход, за счет которого он бы реально стал миллионером. И в этом главный обман. Пример расчетов я приводил в статье Пенсия – самый невыгодный источник пассивного дохода.

6. Участники пирамиды не видят, что реально происходит с их деньгами, куда они вкладываются, что говорит о высокой вероятности мошеннического “прокручивания” этих денег в интересах отдельных чиновников.

Для чего я это все написал? Просто для того, чтобы было видно, что финансовые пирамиды могут создавать и те, кто усиленно с ними борется, например, государство. Еще один наглядный пример государственной спекулятивной финансовой пирамиды – ОВГЗ. Сначала создание долговых обязательств, усиленная реклама, рост стоимости, обещание высокой доходности, после чего резкая девальвация национальной валюты и потеря населением большой части вложенных средств. Либо вообще объявление дефолта и полная потеря вложений.

Вообще финансовые пирамиды – довольно интересная тема для анализа и исследования. На мой взгляд, они еще долго будут существовать даже в своем классическом варианте, несмотря на любые запреты. У финансовых пирамид всегда будут свои приверженцы, некоторые даже смогут на них зарабатывать. Пирамидальную структуру имеют и будут иметь многие финансовые механизмы капиталистического общества, и полностью устранить это просто не представляется возможным.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и будьте осторожны с финансовыми пирамидами. Они могут представлять для вас финансовую угрозу даже там, где вы этого не видите. До встречи в новых публикациях на !

Финансовые пирамиды

Александр Мирошниченко пишет:

Здравствуйте, . В тексте статьи упоминается, что рынок недвижимости по своей сути также является финансовой пирамидой. Не могли бы вы это прокомментировать?

Февраль 6, 2016

Здравствуйте, Александр. Во многих случаях – это так, особенно это касается крупных городов, где стоимость недвижимость может “раздуваться” до такой, которая в несколько раз превышает изначальную, реальную стоимость. Многие люди и инвесторы вкладывают деньги в эту пирамиду со спекулятивной целью – через какое-то время перепродать и получить больше, чем вложили. Предыдущие участники пирамиды (продавцы недвижимости) получают выплаты за счет последующих (покупателей недвижимости), и так по цепочке. Сам по себе рост недвижимости в цене никто не гарантирует, но все на него рассчитывают, поскольку об этом рассказывают риэлторы и сами продавцы (можно сказать, что они вводят в заблуждение, гарантируя рост недвижимости в цене). В моменты обострения финансового кризиса цена на недвижимость может падать и даже очень существенно (чем сильнее и дольше кризис – тем сильнее она упадет). Таким образом, люди, вложившие деньги, могут их частично потерять.

В целом же рынок недвижимости, хоть и часто имеет пирамидальную структуру, но это довольно прочная пирамида, так же, как и какая-нибудь мировая валюта, к примеру.

Февраль 7, 2016

Финансовые пирамиды

Александр Мирошниченко пишет:

Похожие статьи

  • Сергей Мавроди и финансовая пирамида МММ,

    Сегодня решил осветить достаточно интересную и неоднозначную тему: Сергей Мавроди и МММ, финансовая пирамида , созданная им, существовавшая и…

  • Признаки финансовой пирамиды

    Часто бывает, что начинающие инвесторы, думая о том, что они инвестируют в какой-то перспективный, стабильный и высокодоходный проект, на самом деле…

  • Сергей Мавроди и финансовая пирамида МММ

    Сегодня решил осветить достаточно интересную и неоднозначную тему: Сергей Мавроди и МММ, финансовая пирамида , созданная им, существовавшая и…

  • Признаки финансовой пирамиды,

    Часто бывает, что начинающие инвесторы, думая о том, что они инвестируют в какой-то перспективный, стабильный и высокодоходный проект, на самом деле…

  • Как пережить финансовый кризис?

    В связи с часто поступающими вопросами от читателей, решил опубликовать некое руководство на тему Как пережить финансовый кризис . Думаю, что на…

О admin

x

Check Also

Девальвация рубля

Девальвация рубля. Что будет с рублем дальше (2014-2015)? Решил рассмотреть тему, которая наверняка в той или иной степени волнует каждого жителя России – девальвация рубля – 2014. В этой публикации я расскажу, как начиналась и ...

Дом или квартира: что выбрать

Давайте рассмотрим два направления решения жилищного вопроса: дом или квартира, что выбрать, что купить? В этой статье я хочу сравнить оба эти варианта недвижимости по разным критериям, чтобы вы сами могли сделать вывод, какой из ...

Закон Мерфи

Сегодня я хочу рассмотреть широко известное нынче явление, касающееся проблем в достижении успеха, которое получило название Закон Мерфи. Вы узнаете, что такое закон Мерфи, как он произошел, каковы его следствия, какие русские аналоги есть у ...

Конструктивная и деструктивная критика

В этой статье: Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Виды критики. Конструктивная и деструктивная критика. Оставить комментарий Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Сегодня мы с вами поговорим о том, что такое конструктивная и деструктивная ...

Мечты и цели

Сегодня мы поговорим на немного отвлеченную тему – про мечты и цели. Предлагаю свободно порассуждать о том, что такое мечта и что такое цель, чем эти понятия отличаются друг от друга, насколько важно в жизни ...

Лизинг недвижимости для физических лиц

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг ...

Как сэкономить на строительстве и ремонте?

Сегодня я хочу рассмотреть очередное важное направление экономии расходов и рассказать вам, как сэкономить на строительстве и ремонте. Сразу скажу, что это та сфера расходов, в которой за одно и то же можно заплатить совершенно ...

Принцип Парето (Закон Парето)

Сегодня я хочу рассказать вам про принцип Парето 20/80 (или, как его еще называют, закон Парето, правило Парето, правило 20/80). Хотел бы акцентировать ваше внимание на этой теме, поскольку она объясняет очень многие вещи, которые ...

Распределение семейного бюджета

Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет? В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета: я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет. ...

Складская логистика

Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, ...

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете Сегодня я продолжу тему богатства и представлю вашему вниманию несколько реальных историй подростков, создавших хороший заработок в интернете и разбогатевших еще в юном возрасте. Знакомьтесь: самые молодые миллионеры ...

Мифы о работе

В этой публикации я хочу собрать все самые распространенные мифы о работе и дать им свою оценку. Дело в том, что еще каких-то 200-300 и более лет назад понятий “наемная работа”, “трудоустройство” не существовало вообще. ...

Нужно ли учиться в институте?

Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения ...

Куда вложить небольшую сумму денег (100-1000)?

Сегодня предложу вашему вниманию несколько советов и рекомендаций о том, куда вложить небольшую сумму денег (100-1000 долларов, рублей, гривен). Многие ошибочно предполагают, что частные инвестиции – это прерогатива богатых. На самом деле это заблуждение: истории ...

Тренд рынка

Сегодня мы поговорим о том, что такое тренд рынка, как его определить, какие бывают виды трендов, как построить линию тренда, как вести торговлю по тренду, и почему вообще это так важно. Кому-то эта тема будет ...

Волновой анализ

Сегодня мы продолжим изучение важных инструментов технического анализа рынков и рассмотрим волновой анализ графиков, в основе которого лежит так называемая теория Эллиотта. В этой статье я постараюсь максимально доступно объяснить, что такое волновой анализ, для ...

Рейтинг@Mail.ru