Главная » Финансовый ликбез » Кредит наличными или кредитная карта?

Кредит наличными или кредитная карта?

Кредит наличными или кредитная карта?

Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и недостатки каждого из этих способов кредитования.

Скажу сразу, что по сути, оба этих способа получения кредита предназначены для потребительских нужд, а потребительское кредитование, как я уже не раз писал, ничего хорошего для личного или семейного бюджета ни сулит, а, наоборот, только ухудшает финансовое состояние образованием долгов и лишних расходов на погашение.

Однако, если такой экстренный случай все же возник, и необходимо выбрать из двух зол меньшее, то давайте разбираться, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Оба этих способа кредитования предполагают использование заемных средств на любые цели без контроля целевого использования. То есть, исходя из целей кредитования, в данном случае разницы нет. А вот по ряду других параметров между кредитом наличными и кредитной картой имеются существенные отличия, о которых сейчас и пойдет речь.

Отличие №1 . Кредит наличными выдается сразу полной суммой, намного реже – частями (траншами). Снять наличные с карты можно именно в тот момент, когда они понадобятся, и в той сумме, которая понадобится.

Отличие №2 . Исходя из отличия №1, проценты по кредиту наличными начнут начисляться сразу после его выдачи и на полную сумму, а по кредитной карте – только с момента фактического снятия средств и только на ту часть, которая снята.

Отличие №3 . По многим кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты вообще не начисляются. Чаще всего он длится с момента получения кредита до 25 числа следующего месяца, то есть, от 25 до 55 дней. По кредитам наличными такого периода не существует.

Отличие №4 . Каждый раз при снятии кредитных средств с карты чаще всего удерживается довольно крупная комиссия (как правило, от 3% до 5% от суммы снятия). При получении кредита наличными комиссия за выдачу может также присутствовать, но по кредитным программам ряда банков ее может и не быть.

Отличие №5 . Расплачиваясь кредитной картой в торгово-сервисной сети, комиссии за обналичивание можно избежать, тем самым, существенно (на эти 3-5%) снизив совокупную стоимость кредита. В случае с кредитом наличными никаких вариантов снижения стоимости нет.

Отличие №6 . Кредитная карта действует в режиме кредитной линии. То есть, погасив кредит полностью или частично, человек имеет возможность воспользоваться заемными средствами в рамках установленного лимита заново. И так много раз, пока не закончится срок действия договора. После погашения кредита наличными, если деньги опять понадобятся – придется заново оформлять новый кредит.

Отличие №7 . Кредитную карту можно всегда иметь про запас, в качестве резерва, при этом, если кредитные средства не снимать, то и платить банку ничего не надо будет (в ряде случаев может присутствовать не очень большая единоразовая комиссия за выдачу и обслуживание карты). Получение кредита наличными сразу влечет за собой начисление процентов.

Отличие №8 . Кредиты наличными предусматривают четко установленный график погашения, чаще всего – по невыгодной для заемщика аннуитетной схеме. Схема внесения платежей по кредитной карте обычно более гибкая, особенно с учетом того, что всегда есть возможность снять погашенную сумму снова сразу после внесения.

Отличие №9 . Чтобы погасить досрочно кредит наличными придется внести намного больше денег, чем для закрытия кредитной карты при прочих равных условиях кредитования. Опять же, благодаря используемой аннуитетной схеме погашения кредита.

Отличие №10 . Кредит наличными, как правило, выдают за время от нескольких минут до 1-2 дней. Самую простую кредитную карту на предъявителя с небольшим кредитным лимитом можно получить за этот же срок, а вот именную, более высокого класса придется ждать дольше, пока она будет изготовлена и доставлена в нужное отделение банка.

Ну и самое главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев условия кредитования по кредитным картам выгоднее, чем по кредитам наличными. Я имею в виду совокупную стоимость кредита с учетом всех процентов и комиссий.

Надеюсь, теперь вы сможете и сами определить, что выгоднее: взять кредит наличными или кредитную карту. Моя задача лишь помочь вам принять правильное решение, но вы должны понимать, что о ваших личных финансах никто не позаботится лучше, чем вы сами.

До новых встреч!

денис мороз пишет:

В украинских банках такие условия и %%,что без штанов оставят,какая власть,такие и банки!

Ноябрь 13, 2013

Спасибо! Очень полезная статья. Теперь буду знать, как лучше брать кредит, если, конечно, понадобится!

Сентябрь 16, 2014

Пожалуйста, Michael. Надеюсь, что все-таки не понадобится ��

Сентябрь 17, 2014

Здравствуйте! Очень долго в просторах интернета мне пришлось искать Ваш сайт))) По большей части попадаются “грамотные” умники,у которых на страничках скопированные тексты с каких либо книг или др.источников. В общем, я очень доволен, что мне встретился на моем пока только начальном тернистом пути изучения пассивного заработка (Начал читать Ваши статьи с самого начала). Решился таки к этой статье оставить свой комментарий. Пользуюсь кредитной картой, но не из-за того, что не хватает денег (расходы в нашей семье, слава богу, меньше чем доходы). Кредитка используется только в целях оплаты продуктов питания, бытовой химии и всего другого, что входит в потребительскую корзину среднестатистической семьи. Для меня это очень удобно, видно сколько в течение месяца истратили средств, чтобы как говорится – свести дебет с кредитом. При этом свои денежные средства лежат все это время на дебетовой карте с ежемесячным начислением процентов и капитализацией. А в конце льготного периода гашу всю задолженность по кредитке. Ну и плюс еще небольшие бонусы при оплате кредиткой, которые компенсируют ее обслуживание и ежемесячный баланс на телефоне ребенка. Наличными деньгами пользуюсь редко. Подведу итог моему длинному возможно немного занудному комментарию – я не сторонник потребительских кредитов, но считаю, что кредитная карта с льготным периодом – очень удобный и выгодный платежный инструмент, если этим инструментом пользоваться с умом.

Октябрь 16, 2015

Здравствуйте! Спасибо за отзыв, Дмитрий!) Всегда рад видеть в числе своих читателей: если будут замечания или вопросы – пишите в комментариях или на форуме – обсудим :).

Вы правы, если найти грамотный подход к кредитной карте, то из ее использования можно извлечь плюсы. И даже пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Причем, даже длительный период. К сожалению, большинству людей это неизвестно, поэтому я считаю, что если “не силен” в этих делах, то лучше держаться подальше от кредитов. Ну а так описал примерно то, о чем Вы пишете, в других статьях:

Октябрь 16, 2015

Здравствуйте . Не смог войти на Ваш форум после регистрации (не пускает). по этому пишу сюда вопрос. Три года назад я взял потребительский кредит, с кредитом была “навязана” страховка жизни и здоровья. Сейчас только узнал от знакомого бухгалтера, что можно было ее вернуть сразу после получения кредита и в дальнейшем, до окончания срока кредита (брал на 5 лет). Что Вы скажете по этому поводу? Можно ее вернуть или нет? На Вашем сайте я не нашел такой статьи, если она есть то скиньте пожалуста ссылку на почту. Малмыгин Николай г.Нижний Тагил. Спасибо

Ноябрь 30, 2015

Здравствуйте, Николай. На форуме повторно активировал Вашу учетную запись на всякий случай, не знаю, в чем проблема – переходите для подтверждения активации по ссылке, полученной в письме после регистрации (если не видите письма – проверьте папку Спам – может, попало туда).

Навязанный страховой договор расторгнуть (и вернуть деньги) можно, если это не будет противоречить условиям кредитного договора (то есть, если там не указано, что Ваша жизнь обязательно должна быть застрахована).

Ноябрь 30, 2015

Огромная благодарность за информацию! Все просто разжевали и в рот положили. Очень помогли.

Март 4, 2017

Спасибо огромное за статью. Написано все четко,лаконично и понятно.

Вам благодарность за то, что развиваете финансовую грамотность людей.

Буду теперь с Вами.

Март 15, 2017

К вопросу Николая о навязанной страховке. Хотя и прошло 2 года.

Нашу семью это коснулось сейчас. ПАО Сбербанк делает так. Сотрудники , я уверена, намеренно вводят в заблуждение доверчивых граждан. Заемщик пишет заявление на “добровольное” участие в программе страхования бла-бла-бла, страховка платится не средствами заемщика, а средствами банка, втюханными в сумму кредита заемщика))) Заемщик уходит счастливый с кучей лапши на ушах.

Сейчас, я не понимаю, что мы можем сделать. В Условиях страхования сказано, что в течение 14 календарных дней можем написать заявление на отказ в участии в программе страхования от ПАО Сбербанка, который является Страхователем, а Страховщик – ООО СК Сбербанк страхование жизни. НО все это бесполезно, наверно.

Август 8, 2017

Оксана, почему же бесполезно? А Вы напишите это заявление хотя бы, для начала. Ну, если кредит продолжается. За уже пройденные и проплаченные годы, конечно же, вернуть ничего не получится, а на будущее – почему бы и не попробовать.

Август 8, 2017

Наверно, Вам, , пора уже писать статью на эту тему. Как не вляпаться в “добровольное” участие в программах страхования.

Вы простите, , но получается, я нагло выпрашиваю у Вас консультацию))) Но сроки поджимают, и голова уже пухнет от всех терминов.

Август 8, 2017

А Вы спрашивайте, я не против ��

Август 8, 2017

Запрашивался кредит на 100000 руб. В итоге 01.08.2017 г. выдан кредит на сумму 114 103 руб. Т.е. расходы на страховку 14103 руб. несет заемщик, еще и под 18,5 % на 4 года))) Заемщик написал Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.Для отказа от участия в Программе страхования надо написать заявление лично в Банк (т.е. ПАО Сбербанк) в течение 14 календарных дней.

И что здесь сделаешь? Пока иду в Сбер за очередной порцией лапши.

Август 8, 2017

Все просто: заявление на отказ надо было писать сразу же и не получать кредит в большей сумме.

Похожие статьи

  • Как пользоваться кредитной картой?

    Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим, как пользоваться кредитной картой , а точнее, как это делать правильно и максимально выгодно. Как…

  • Кредитные карты с льготным периодом

    Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим одну из наиболее популярных разновидностей этого банковского продукта кредитные карты с льготным…

  • Кредитные карты,

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

  • Кредитные карты

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

  • Как увеличить лимит кредитной карты?

    Продолжим разговор про кредитные карты, и сегодня я расскажу вам, как увеличить лимит кредитной карты . Этот банковский продукт сейчас очень популярен,…

О admin

x

Check Also

Девальвация рубля

Девальвация рубля. Что будет с рублем дальше (2014-2015)? Решил рассмотреть тему, которая наверняка в той или иной степени волнует каждого жителя России – девальвация рубля – 2014. В этой публикации я расскажу, как начиналась и ...

Дом или квартира: что выбрать

Давайте рассмотрим два направления решения жилищного вопроса: дом или квартира, что выбрать, что купить? В этой статье я хочу сравнить оба эти варианта недвижимости по разным критериям, чтобы вы сами могли сделать вывод, какой из ...

Закон Мерфи

Сегодня я хочу рассмотреть широко известное нынче явление, касающееся проблем в достижении успеха, которое получило название Закон Мерфи. Вы узнаете, что такое закон Мерфи, как он произошел, каковы его следствия, какие русские аналоги есть у ...

Конструктивная и деструктивная критика

В этой статье: Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Виды критики. Конструктивная и деструктивная критика. Оставить комментарий Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Сегодня мы с вами поговорим о том, что такое конструктивная и деструктивная ...

Мечты и цели

Сегодня мы поговорим на немного отвлеченную тему – про мечты и цели. Предлагаю свободно порассуждать о том, что такое мечта и что такое цель, чем эти понятия отличаются друг от друга, насколько важно в жизни ...

Лизинг недвижимости для физических лиц

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг ...

Как сэкономить на строительстве и ремонте?

Сегодня я хочу рассмотреть очередное важное направление экономии расходов и рассказать вам, как сэкономить на строительстве и ремонте. Сразу скажу, что это та сфера расходов, в которой за одно и то же можно заплатить совершенно ...

Принцип Парето (Закон Парето)

Сегодня я хочу рассказать вам про принцип Парето 20/80 (или, как его еще называют, закон Парето, правило Парето, правило 20/80). Хотел бы акцентировать ваше внимание на этой теме, поскольку она объясняет очень многие вещи, которые ...

Распределение семейного бюджета

Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет? В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета: я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет. ...

Складская логистика

Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, ...

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете Сегодня я продолжу тему богатства и представлю вашему вниманию несколько реальных историй подростков, создавших хороший заработок в интернете и разбогатевших еще в юном возрасте. Знакомьтесь: самые молодые миллионеры ...

Мифы о работе

В этой публикации я хочу собрать все самые распространенные мифы о работе и дать им свою оценку. Дело в том, что еще каких-то 200-300 и более лет назад понятий “наемная работа”, “трудоустройство” не существовало вообще. ...

Нужно ли учиться в институте?

Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения ...

Куда вложить небольшую сумму денег (100-1000)?

Сегодня предложу вашему вниманию несколько советов и рекомендаций о том, куда вложить небольшую сумму денег (100-1000 долларов, рублей, гривен). Многие ошибочно предполагают, что частные инвестиции – это прерогатива богатых. На самом деле это заблуждение: истории ...

Тренд рынка

Сегодня мы поговорим о том, что такое тренд рынка, как его определить, какие бывают виды трендов, как построить линию тренда, как вести торговлю по тренду, и почему вообще это так важно. Кому-то эта тема будет ...

Волновой анализ

Сегодня мы продолжим изучение важных инструментов технического анализа рынков и рассмотрим волновой анализ графиков, в основе которого лежит так называемая теория Эллиотта. В этой статье я постараюсь максимально доступно объяснить, что такое волновой анализ, для ...

Рейтинг@Mail.ru