Главная » Финансовый ликбез » Реальная инфляция и личные финансы

Реальная инфляция и личные финансы

Реальная инфляция и личные финансы

Давайте немного порассуждаем о том, что представляет собой реальная инфляция, и какое влияние она оказывает на личные финансы. Этот момент является достаточно существенным, и его следует учитывать, например, думая о том, в чем хранить сбережения или как составить личный финансовый план. Итак, что такое реальный уровень инфляции и как его использовать в управлении личными финансами.

Для начала следует понимать, что такое инфляция вообще.

Инфляция – это процесс повышения цен на любые товары и услуги. Наверное, это знают все. Но не все знают, что такое индекс инфляции, а это именно тот показатель, который все мы слышим и читаем в официальных сводках.

Уровень инфляции (индекс инфляции, индекс потребительских цен) показывает, насколько за период времени изменилась цена только на определенную группу товаров, которые входят в так называемую потребительскую корзину.

В свою очередь, эта потребительская корзина включает в себя законодательно установленный перечень продуктов питания, а также непродовольственных товаров и услуг, минимально необходимых для жизни и здоровья человека (подчеркиваю слово “минимально”). К примеру, в потребительскую корзину входят хлеб и хлебные продукты (на первом месте), картофель, овощи, фрукты, сахар, кондитерские изделия, мясопродукты, рыбопродукты, молоко, молочные продукты, яйца и т.д. Перечень этих продуктов и их норма на человека в год пересматривается практически ежегодно.

То есть, по сути, собираются определенные специалисты и решают, сколько человек должен минимально съесть в год, к примеру, сахара, сколько должен минимально тратить на проезд в транспорте и т.д. А затем, исходя из этих минимальных норм и веса значимости каждого продукта или услуги, входящих в потребительскую корзину, рассчитывают уровень инфляции.

Например, если человек вообще не ест хлебные изделия, или ест их очень мало, индекс потребительских цен, на первом месте по значимости в котором стоит хлеб, для него не будет отражать действительности. Или если человек вегетарианец – для него тоже реальный уровень инфляции будет совсем другим. Точно так же на реальный процент инфляции для отдельно взятого человека влияет то, какими коммунальными услугами он пользуется, где одевается, как отдыхает, на чем ездит и много чего еще.

Точно определить, какова для вас реальная инфляция, достаточно тяжело и трудоемко. Но, кому интересно, могут сделать это приблизительно, с высокой долей точности. Для этого необходимо сравнить свои данные разных периодов по группам затрат, причем, используя только те группы товаров и услуг, которыми вы пользуетесь регулярно и в примерно одинаковом объеме. Например, продукты питания, коммунальные платежи, затраты на транспорт и т.д. Чтобы сделать расчет еще более точным, можно взять средние показатели за несколько периодов (например, за 12 месяцев прошлого года и 12 месяцев текущего года).

Повторюсь, что если вы ведете домашнюю бухгалтерию, то получение этих данных не составит большого труда. Например, если учет личных финансов ведется в excel, то вы можете просто один раз забить формулы, которые автоматически будут рассчитывать вам ваш реальный процент инфляции.

К примеру, год назад вы тратили в среднем на постоянные и обязательные переменные расходы 25000 рублей в месяц. Сейчас вы тратите на все то же самое 27000 рублей в месяц. Значит, ваша реальная инфляция за год составила (27000/25000)*100% – 100% = 8%.

А теперь скажу, для чего это нужно. Ваш реальный уровень инфляции поможет вам более точно планировать личные финансы, например, при составлении персонального финансового плана или выборе способов размещения сбережений. Причем, сам по себе он ничего не даст, а вот в сравнении с официально опубликованным индексом потребительских цен может быть очень даже полезен.

Объясню, что это значит. Допустим, ваш реальный уровень инфляции в приведенном примере составил 8%. А официальный индекс потребительских цен за этот же период, скажем, 5%. Это означает, что ваша реальная инфляция на 60% больше официальной! (8%/5%)*100% – 100% = 60%. Вот эта цифра нам и понадобится при планировании личных финансов и составлении личного финансового плана.

К примеру, прогнозируемый уровень инфляции на следующий год составляет 6%. Но вы знаете, что ваша реальная инфляция выше официальной на 60%, то есть, для вас она составит ориентировочно (6%*60%)/100% + 6% = 9,6%. Этот показатель вы и должны использовать в своем финансовом планировании.

К примеру, зная свою реальную инфляцию, вы видите, что, для того чтобы полностью сберечь сбережения от инфляции, их надо размещать на депозиты со ставкой выше 9,6% годовых. А ваши заработки должны в год вырастать не менее, чем на 9,6%, для того чтобы финансовое состояние не ухудшалось.

Конечно же, все это весьма условно, ведь даже официальные прогнозы изменения цен не всегда сбываются. В то же время, любые финансовые операции любят максимально точные расчеты, поэтому лишним определение и учет в финансовом планировании реального уровня инфляции, соответствующего именно вашим затратам и потребностям, точно не будет.

Теперь, когда вы видите, что представляет собой реальный уровень инфляции, и что он разный для каждого человека, вы уже меньше будете обращать внимание на заявления в новостях в духе “Реальная инфляция в России или в Украине составила 10%” (к примеру). Для кого она реальная? Это никогда не уточняют. Точно так же не стоит ориентироваться исключительно на официальный индекс потребительских цен, поскольку, как я уже говорил, потребительская корзина включает в себя минимально возможный набор товаров и услуг, который для подавляющего большинства людей реально больше, как по объему, так и по ассортименту.

На этом все. Надеюсь, эта публикация была вам полезна. Оставайтесь на и учитесь грамотно вести управление личными финансами. До новых встреч!

Спасибо большое за статью)) Теперь хоть ясна суть расчетов.

Правда есть такой вопрос. Получается это некое виртуальное число и точность таких расчетов весьма условна. Поскольку реальный уровень инфляции который публикуется на сайте минфина не отображает действительности, прогнозы – это только прогнозы, а расчет реальной инфляции еще более приблизительный.. В общем мы берем некую величину на сайте минфина, делаем на основании ее подсчеты и считаем, что учли уровень инфляции. Как-то так?))

Февраль 4, 2014

Пожалуйста �� Инфляция всегда была, есть и будет условным и приблизительным числом, и она действительно для разных людей разная. Я думаю, что так: берем некую прогнозную величину на сайте Минфина, корректируем ее на свой реальный уровень инфляции (на ту долю, которой он отличается по подсчетам) и считаем, что мы инфляцию учли. Если своего уровня нету, то берем прогнозный и корректируем хотя бы процентов на 20 выше (так вот, примерно). Потому как в большинстве случаев реальная инфляция для человека ощущается выше прогнозной. Если она по факту окажется меньше – замечательно, ну а если больше – мы были готовы. ��

Февраль 4, 2014

Реальная инфляция и личные финансы

Anton Alexeyev пишет:

Март 21, 2014

мир условностей)..даже в экономике

,а как вы относитесь к катасонову и его отношению к экономике?

Сентябрь 28, 2015

Ванюша, я не знаю, кто это, и у меня нет времени на изучение этого человека и его отношения к экономике, чтобы дать Вам ответ.

Сентябрь 28, 2015

Все понятно и доходчиво. Зная уровень инфляции применительно к себе, можно отбирать правильно минимальную ставку депозитов. Но, ведь и так одним из главных критериев является высокий процент депозита, затем анализ других условий, так что даже не зная инфляцию выбор очевиден. Еще размышление на тему: анализ инфляции для отдельно взятого человека, это просто цифры для интереса, ведь есть ограниченное число средств для существования и возможно излишки для размещения на фин. рынке. Вот и все, как ни крутись, никакими расчетами не поправить материально положение. Нужно просто иметь деньги в краткосрочном или долгосрочном периоде.

Сентябрь 28, 2015

Alex, спасибо за комментарий. Не совсем согласен, я думаю, что считая свои деньги, то есть, анализируя и планируя свои доходы и расходы, можно поправить свое материальное положение.

Сентябрь 28, 2015

, при возможности посмотрите видео об экономике от катасонова, думаю хуже не будет.

Похожие статьи

О admin

x

Check Also

Дом или квартира: что выбрать

Давайте рассмотрим два направления решения жилищного вопроса: дом или квартира, что выбрать, что купить? В этой статье я хочу сравнить оба эти варианта недвижимости по разным критериям, чтобы вы сами могли сделать вывод, какой из ...

Закон Мерфи

Сегодня я хочу рассмотреть широко известное нынче явление, касающееся проблем в достижении успеха, которое получило название Закон Мерфи. Вы узнаете, что такое закон Мерфи, как он произошел, каковы его следствия, какие русские аналоги есть у ...

Конструктивная и деструктивная критика

В этой статье: Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Виды критики. Конструктивная и деструктивная критика. Оставить комментарий Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Сегодня мы с вами поговорим о том, что такое конструктивная и деструктивная ...

Мечты и цели

Сегодня мы поговорим на немного отвлеченную тему – про мечты и цели. Предлагаю свободно порассуждать о том, что такое мечта и что такое цель, чем эти понятия отличаются друг от друга, насколько важно в жизни ...

Лизинг недвижимости для физических лиц

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг ...

Как сэкономить на строительстве и ремонте?

Сегодня я хочу рассмотреть очередное важное направление экономии расходов и рассказать вам, как сэкономить на строительстве и ремонте. Сразу скажу, что это та сфера расходов, в которой за одно и то же можно заплатить совершенно ...

Принцип Парето (Закон Парето)

Сегодня я хочу рассказать вам про принцип Парето 20/80 (или, как его еще называют, закон Парето, правило Парето, правило 20/80). Хотел бы акцентировать ваше внимание на этой теме, поскольку она объясняет очень многие вещи, которые ...

Распределение семейного бюджета

Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет? В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета: я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет. ...

Складская логистика

Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, ...

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете Сегодня я продолжу тему богатства и представлю вашему вниманию несколько реальных историй подростков, создавших хороший заработок в интернете и разбогатевших еще в юном возрасте. Знакомьтесь: самые молодые миллионеры ...

Мифы о работе

В этой публикации я хочу собрать все самые распространенные мифы о работе и дать им свою оценку. Дело в том, что еще каких-то 200-300 и более лет назад понятий “наемная работа”, “трудоустройство” не существовало вообще. ...

Нужно ли учиться в институте?

Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения ...

Куда вложить небольшую сумму денег (100-1000)?

Сегодня предложу вашему вниманию несколько советов и рекомендаций о том, куда вложить небольшую сумму денег (100-1000 долларов, рублей, гривен). Многие ошибочно предполагают, что частные инвестиции – это прерогатива богатых. На самом деле это заблуждение: истории ...

Тренд рынка

Сегодня мы поговорим о том, что такое тренд рынка, как его определить, какие бывают виды трендов, как построить линию тренда, как вести торговлю по тренду, и почему вообще это так важно. Кому-то эта тема будет ...

Волновой анализ

Сегодня мы продолжим изучение важных инструментов технического анализа рынков и рассмотрим волновой анализ графиков, в основе которого лежит так называемая теория Эллиотта. В этой статье я постараюсь максимально доступно объяснить, что такое волновой анализ, для ...

Дональд Трамп: биография, история успеха, книги

Сегодня мы поговорим о том, кто такой Дональд Трамп: биография, история успеха, книги, мысли, состояние, президентская компания и другие главные факты из его жизни. На текущий момент Дональд Трамп – кандидат в президенты США, и ...

Рейтинг@Mail.ru