Главная » Заботливая мама » Часто задаваемые вопросы про ипотеку

Часто задаваемые вопросы про ипотеку

Материнский капитал в полтора миллиона

Напишите ваш номер телефона и мы перезвоним!

Наши менеджеры свяжутся с Вами в ближайшее время.

Часто задаваемые вопросы

В банковской системе действует единый принцип, согласно которому приобретается квартира в ипотеку, однако в каждой кредитной программе есть свои особенности.

Кредит на жильё – в чём разница?

В целом это такой же финансовый продукт, как и автомобильный или потребительский кредит. И всё же основное отличие ипотеки – именно в том, что объектом кредитования является квартира. Юридически она принадлежит собственнику-заёмщику, но фактически владелец не может полноправно ею распоряжаться. То есть, квартиру под ипотекой нельзя обменять, продать, подарить. Более того, сдать жилплощадь в аренду или прописать родственника можно только с разрешения банка.

Берём ипотеку, с чего начать?

Логично было бы сразу приступить к поискам подходящей недвижимости. Однако планируете вы купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, для начала лучше найти грамотного и надёжного риелтора.

Разумеется, квартиру выбираете вы, но условия ипотеки диктует банк. Поэтому программу и типовой кредитный договор необходимо изучить заранее. Профессионал не только ускорит поиски подходящего жилья, но и поможет разобраться в ипотечных каверзах.

Обсудив предварительные условия кредитования и сумму, на которую вы можете рассчитывать, надо собрать документы. Обычно требуется стандартный комплект, но иногда кредитор настаивает на дополнительных документах, подтверждающих доходы, трудовой стаж, поручительство.

Сумма: вся или частично?

Подразумевается, что заемщику выдается только часть реальной стоимости квартиры. У вас должен быть стартовый капитал – тот самый первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30% цены договора. Кроме того, исходя из ваших реальных доходов, возраста, кредитной истории и прочих факторов благонадёжности, банк вправе уменьшить размер займа или отказать совсем.

Довольно часто бывает так, что действительная стоимость квартиры, выставленной на продажу, оказывается выше ее оценочной стоимости. оценщиком. Но банк учитывает только результаты официальной экспертизы и тогда вам полагается значительно меньшая сумма.

Оформляя ипотеку, не обойтись без накладных расходов: за оценку, страхование, проверку новостройки, не аккредитованной в данном банке. В некоторых банках установлена комиссия за открытие и сопровождение счёта, иные требуют нотариального заверения документов. Таким образом, административные издержки могут составить до 10% первоначального взноса.

Прямые расходы по кредиту

Процентная ставка – главный ориентир заёмщика и основной доход кредитора. В ипотечных программах принята формулировка «от». К примеру, если указана минимальная ставка 11,9%, это не значит, что она действует для всех клиентов.

Величина процентного платежа тоже зависит от многих факторов: срока кредитования (чем дольше, тем выше), величины начального взноса (чем меньше, тем выше). Если кредитная комиссия сочтет вас не вполне благонадёжным, или не очень молодым, проценты тоже поднимут.

Обычно на весь срок кредитования (варьируется от года до 30 лет) составляется график ежемесячных платежей, реже – ежеквартальных.

В большинстве российских банков принята аннуитетная форма (выплата равными частями основного долга и процентов).

Иногда возможен дифференцированный расчёт (суммы выплат уменьшаются по мере погашения тела кредита). Но это практикуется крайне редко, поскольку невыгодно кредитору.

Какие трудности могут ожидать претендента на ипотеку?

Достойный доход и безупречная кредитная репутация отнюдь не последние аргументы для выдачи жилищного кредита.

Причинами отрицательного решения могут быть:

  • регистрация не по месту получения ипотеки;
  • гражданство другой страны;
  • доля собственности ребенка в продаваемой квартире;
  • отказ страховщика.

Существуют ли особые условия кредитования?

Определенные категории граждан могут воспользоваться преференциями от государства.

Сейчас действуют несколько федеральных проектов: «Военная ипотека», «Материнский капитал», «Молодая семья», по которым можно получить безвозвратную финансовую помощь и направить ее в счет первого взноса и погашения ипотеки.

В регионах приняты муниципальные подпрограммы, о которых можно узнать в АИЖК.

Многие банки разрабатывают кредитные продукты для разных клиентских групп, где тоже предусмотрены выгодные условия.

Специалисты компании «НДВ» готовы разъяснить вам все нюансы кредитования, просчитать ваши шансы на ипотеку и сделать предварительную калькуляцию. Обращайтесь к нам: мы подберем самую выгодную ипотечную программу!

Есть несколько популярных схем, которые позволяют покупателю стать собственником новой квартиры. Самые ходовые варианты, по которым может быть куплена квартира:

  • ипотека без первоначального взноса
  • взаимозачет
  • рассрочка без процентов

В компании «НДВ-Недвижимость» вам помогут решить, какой из видов кредитования вам подойдет.

Приблизительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке:

  • Количество комнат
  • 1
  • 2
  • 3
  • Площадь квартиры
  • 42 м 2
  • 60 м 2
  • 74 м 2
  • Стоимость квартиры
  • 5 300 000 Р
  • 6 500 000 Р
  • 8 100 000 Р
  • Платёж в месяц
  • 36 144 Р
  • 44 327 Р
  • 55 239 Р

40% первоначальный взнос, срок 15 лет, 11% годовых.

Квартира в рассрочку

Обычно рассрочку предоставляют максимум на год. Первоначальный взнос в этом случае больше, чем при покупке в ипотеку. И ежемесячные платежи тоже окажутся внушительными. Зато процентная ставка будет невысокой, и за счет этого удастся сэкономить.

Приблизительный расчет ежемесячного платежа при рассрочке:

  • Количество комнат
  • 1
  • 2
  • 3
  • Площадь квартиры
  • 42 м 2
  • 60 м 2
  • 74 м 2
  • Стоимость квартиры
  • 5 300 000 Р
  • 6 500 000 Р
  • 8 100 000 Р
  • Первый платёж в месяц
  • 468 167 Р
  • 574 167 Р
  • 715 500 Р

50% первоначальный взнос, срок 6 месяцев, 1% на остаток.

Новая квартира: ипотека без первоначального взноса

Обычно срок ипотечного кредита – 10-20 лет, но заемщики предпочитают рассчитываться с банком за 7-8 лет. При покупке в ипотеку ежемесячные платежи будут минимальны. Если же программа предусматривает первоначальный взнос, то рассчитаться за квартиру можно будет еще быстрее.

Продать старую квартиру и купить новую можно в рамках одной сделки. Расчеты проводятся в сжатые сроки, процедура оформления документов максимально упрощена. Важно: если новостройка подорожает, покупатель сможет избежать лишних расходов.

На этой странице вы видите сравнительную таблицу параметров каждой из описанных схем. Вы всегда можете рассчитывать на дополнительные консультации экспертов «НДВ-Недвижимость».

Сравнение условий по ипотеке и по рассрочке:

Компания «НДВ-Недвижимость» содействует молодым россиянам, которые намерены использовать свой шанс на покупку отдельного жилья. Мы подберём доступное жильё и поможем понять, на каких условиях предоставляется льготная ипотека для молодёжи.

Поддержка от государства

Самый выигрышный способ – действующая федеральная программа «Молодой семье – доступное жильё». Её участники получают весьма солидную (и безвозвратную) финансовую помощь от государства. Кредит на покупку жилья молодой семье выдаёт банк, но целевая субсидия покрывает до 35% среднерыночной стоимости жилья (а если есть дети – до 40%).

Кто может претендовать на социальные субсидии?

Государство предоставляет дотацию на жильё молодым семьям, которые соответствуют определённым критериям:

  • стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  • оба не имеют собственного жилья и прописаны на одной площади;
  • на каждого (включая детей) приходится не больше 15 кв. м;
  • хотя бы один из супругов моложе 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • есть стабильный подтверждённый доход;
  • весьма желателен продолжительный стаж трудовой деятельности на одном рабочем месте.

Обратите внимание: льготная ипотека молодым родителям полагается и при неполной семье.

Что надо сделать потенциальному участнику?

  • Подать заявление в местную администрацию (там же необходимо уточнять список требуемых документов).
  • Получить справку, подтверждающую, что ваши жилищные условия требуется улучшать.
  • Встать на квартирную очередь.
  • Дождаться положительного решения из администрации (придёт в письменном виде).
  • Получить именной сертификат участника программы.
  • Выбрать квартиру и уполномоченный банк.

ВАЖНО: сертификат действует только 2 месяца. Поэтому в банк, где будет выдаваться ипотека молодой семье, надо обратиться как можно скорее.

Как работает федеральная программа?

Субсидии на покупку жилья на руки получить нельзя. Дотационная сумма переводится на лицевой счёт банка, в котором согласован кредит на жильё молодой семье.

Сумма доплаты зависит от нормативной стоимости квадратного метра, принятой в вашем регионе и состава семьи. Однако надо учесть ограничения: положенные размеры улучшений – не больше 18 кв. м. на человека, а заем с привлечением государственной субсидии не может превысить 2,2 млн. рублей.

Эти средства можно направить в счёт погашения первого взноса по ипотеке, оплатить ими часть расходов на покупку квартиры, либо вложить в строительство дома.

Есть ли другие варианты?

Если вы не подпадаете под вышеозначенные требования, можно обратиться в АИЖК (уполномоченная организация при Правительстве РФ). Вам предложат социальные подпрограммы, по которым также доступна выгодная ипотека для молодой семьи.

Альтернативные банковские продукты

У многих банков есть своя программа «Доступное жильё молодёжи». Названия и условия могут быть разными, но суть одна: ипотечное кредитование для молодых семей подразумевает особые выгоды. Конечно, в данном случае безвозвратные средства не положены, но определённые преференции получить можно:

  • сниженную процентную ставку;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • ипотечный кредит без первого взноса;
  • кредитные каникулы без пени;
  • возможность привлечь созаёмщиков (например, родителей), чьи доходы могут повлиять на максимально доступную сумму займа;
  • возможность учесть дополнительные доходы.

Как правило, для банков необходим стандартный пакет документов:

  • оригиналы и копии паспортов и детских свидетельств о рождении;
  • оригинал и копия свидетельства о браке (разводе);
  • копии трудовой книжки и трудового договора, заверенные работодателем;
  • оригиналы справок формы 2-НДФЛ;
  • заполненный работодателем запрос о доходах с места работы.

Отметим, что банки тоже учитывают возрастной порог – 35 лет. Тем не менее, кредиторы более лояльны к заёмщикам в возрасте после 30, считая их достаточно благонадёжными.

В «НДВ-Недвижимость» вам помогут выбрать банк, в котором действует ипотека по программе «Молодая семья», найти подходящую квартиру и оформить сделку. Вы получите самую полную и компетентную информацию: где получить выгодный кредит, какие документы собрать и как реализовать свою цель наилучшим образом.

Программа работает с 2005-го года, и участие в ней уже приняли сотни тысяч россиян. Качественные новостройки по военную ипотеку предоставляют крупнейшие отечественные девелоперы, и покупатели имеют возможность выбрать жилье в разных регионах.

Согласно условиям, купить квартиру по военной ипотеке можно спустя три года после начала участия. На лицевом счету участника за это время накапливается 600 с лишним тысяч рублей, к которым он может добавить собственные средства. А можно использовать накопившуюся сумму в качестве первого взноса по кредиту. Индексация средств на счету происходит с учетом инфляции. Заемщик может получить в кредит любую сумму до 2,35 млн руб. и рассчитываться с банком, пока не достигнет 45-летнего возраста. С 2012-го года девелоперы и застройщики имеют право продать квартиру по военной ипотеке в рамках Договора долевого участия. То есть участнику программы не обязательно выбирать из готовых новостроек, можно стать дольщиком в строящемся жилом комплексе.

Можно выбрать любую недвижимость по программе военной ипотеки: новостройки (Москва, Московская область), вторичное жилье. Чтобы вам было проще разобраться в том, как работает программа, мы объясним, какие документы подготовить, и расскажем, как можно получить кредит и на какую недвижимость вы сможете претендовать. В базе квартир компании «НДВ-Недвижимость» есть информация обо всех домах, в которых можно приобрести жилплощадь по военной ипотеке.

Материнский капитал – это форма поддержки со стороны государства тех семей, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок. При этом не имеет значения, был малыш рожден или усыновлен. Программа, в рамках которой семьям с детьми предоставляется материальная помощь, работает с января 2007-го года. Стать ее участниками могут родители, которые до этого не воспользовались другими мерами господдержки.

Сертификат на материнский капитал получает семья, на рожденного или усыновленного в период с 2007 по 2016-й годы второго (третьего или последующего) ребенка. Для того чтобы получить сертификат, нужно подготовить и передать в отделение Пенсионного фонда пакет документов. Это необходимо, чтобы подтвердить личность, гражданство, факт рождения или усыновления. Сертификат является основным документом, который подтверждает право на использование материнского капитала.

Как можно использовать материнский капитал

Средства материнского капитала могут быть потрачены на образование ребенка, увеличение пенсии матери либо на покупку квартиры. Ипотека с материнским капиталом – самый распространенный способ использования помощи от государства. Средства материнского капитала могут стать первым взносом по кредиту за новую квартиру, или же могут быть использованы для погашения задолженности по взятой ранее ипотеке. Распорядиться материнским капиталом можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. Поэтому поиск квартиры и оформление ипотеки можно начинать сразу после получения сертификата.

В этом году размер материнского капитала составляет 453 026 руб., а объем среднего ипотечного кредита – полтора-два миллиона рублей. Т.о. при помощи материнского капитала можно погасить до трети задолженности по кредиту. Средства материнского капитала – реальная помощь и поддержка семьям с детьми.

Специалисты компании «НДВ-Недвижимость» помогут получить ипотеку с привлечением средств материнского капитала. Мы расскажем, как можно максимально эффективно использовать материнский капитал при покупке квартиры. Эксперты по вопросам ипотечного кредитования помогут подобрать выгодную банковскую программу, оформить пакет документов и заключить сделку по ипотеке. Обращайтесь в наш колл-центр, который работает круглосуточно.

Купив квартиру в кредит, вы можете воспользоваться значительными льготами по подоходному налогу. Такая льгота предоставляется один раз в жизни, поэтому мы уделяем этому вопросу значительное внимание.

В соответствии с новым Налоговым Кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории России жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации, и, как следствие, вернуть ранее уплаченный подоходный налог из Государственного Бюджета.

С 1 января 2008 года размер данного вычета может составлять не более 2 000 000 рублей с одного объекта недвижимости без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам. Налоговое освобождение состоит из постоянной и переменной частей. Постоянная часть зависит только от цены приобретаемого жилья. Переменная часть привязана к проценту по кредиту, выплачивается налогоплательщику после постоянной части, для получения такого вычета документы по уплаченным процентам предоставляются в налоговую службу ежегодно.

Формула расчета налогового вычета – Налоговый вычет = 13% х ЦК + 13% х СП

где ЦК – цена квартиры по договору купли-продажи, если цена квартиры выше 2 000 000 рублей, то постоянная часть налогового вычета составляет максимум 260 000 рублей;

СП – сумма процентов, уплаченная за пользование ипотечным кредитом в течение всего периода кредитования. Если при покупке жилья в ипотеку Заемщик по кредиту находился в официальном браке, то он имеет право на налоговый вычет с 2 000 000 рублей только при предоставлении заявления об отказе от налогового вычета в пользу супруга/супруги. Налоговый вычет с уплаченных процентов при погашении ипотечного кредита можно получить только с половины расходов, даже если супруг/супруга не является Созаемщиком/Поручителем по кредиту.

Указанный налоговый вычет при покупке квартиры по ипотеке может быть предоставлен вам по окончании налогового периода (календарного года) налоговым органом по месту жительства на основании письменного заявления, заполненной декларации по налогу на доходы, договора купли-продажи, кредитных документов, а также платежных документов, подтверждающих факт приобретения квартиры и выписки из банка о перечислении денежных средств в счёт погашения ипотечного кредита.

Налоговый вычет не может быть больше уплаченных вами налогов, если налоги за текущий год оказываются меньше, чем величина налогового вычета, то налогоплательщик может получить освобождение на следующий год. И так до полного удовлетворения.

Налоговый вычет можно получить и за ремонт новой квартиры. Это особенно важно, если вы покупаете новую квартиру без отделки. Просто при покупке строительных материалов, сантехники, проведении отделочных работ не выбрасывайте платежные документы и в дальнейшем вместе с документами по сделке представьте их в налоговую службу. Также проследите, чтобы факт покупки квартиры без отделки был отражен в договоре купли-продажи.

Вопрос о том, может ли быть выставлена в продажу квартира, находящаяся в ипотеке, очень важен. Многие владельцы недвижимости не знают, что продать можно даже то жилье, за которое они еще не рассчитались с банком. Конечно, порядок проведения подобных сделок нельзя назвать простым. Но и особых трудностей, при тщательной подготовке, возникнуть не должно.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке: о чем нужно знать?

Прежде всего, стоит помнить, что любые сделки с ипотечной недвижимостью совершаются только с согласия банка – таковы особенности подобных операций. Процедура продажи квартиры по ипотеке начинается с получения продавцом разрешения от банка на дальнейшие действия.

Следующий этап – определение точной суммы, которую нынешний владелец недвижимости должен вернуть банку. Одновременно можно заниматься поиском покупателя; с ним продавец подписывает предварительное соглашение. Этот документ обязательно нужно заверить у нотариуса. После этого покупатель перечисляет на счет банка оставшуюся до полного расчета сумму (тот самый долг, о котором шла речь выше).

То, что продажа квартиры покупателю с ипотекой осуществилась в рамках закона, будет подтверждено документом, выданным в банке. В нем должно быть указано, что с финансовым учреждением рассчитались полностью, и кредитного долга по квартире у нового собственника нет.

Продажа квартиры по ипотеке: тонкости процедуры

После всех расчетов с квартиры снимают обременение. Договор купли-продажи с именем нового собственника необходимо зарегистрировать (срок оговаривается еще на стадии заключения предварительного соглашения). Стоимость жилье обычно превышает остаток долга по кредиту, и эту разницу закладывают в депозитарную ячейку. Продавец получает доступ к ней после регистрации договора купли-продажи. Некоторые банки предпочитают контролировать весь процесс и сами занимаются арендой ячейки и регистрацией договора.

Бывает и так, что погасить кредит досрочно невозможно (это запрещено мораторием). При таком раскладе нужно сначала снять мораторий на продажу, а потом уже заниматься поиском покупателя и другими вопросами.

Возможен и вариант, при котором покупатель не рассчитывается с банком, а просто переоформляет ипотеку на себя. Квартира остается в залоге у банка, а обязательства по выплате кредита переходят к новому собственнику.

Несет ли в себе продажа квартиры по ипотеке риски?

Для продавца риск может быть только один: в том случае, ели он задолжал банку. Финансовое учреждение может наложить на собственника штраф, запретить продажу и выставить квартиру на аукцион.

Компания «НДВ-Недвижимость» поможет вам с продажей недвижимости, которая находится в залоге у банка.

О admin

x

Check Also

Как написать письмо деду морозу — образцы текста, послание в стихах, адрес, оформление письма с фото и видео

Пишем письмо Деду Морозу о своих заветных желаниях Новый год – волшебный праздник, когда сбываются мечты. Но чтобы заветные желания скорее попали в канцелярию главного их исполнителя – Деда Мороза, нужно написать ему письмо. Ты ...

Пишем письмо Деду Морозу вместе с ребенком! Как написать письмо и куда его отправить

Пишем письмо Деду Морозу вместе с ребенком! Вы верите в Деда Мороза? Казалось бы, глупый вопрос – все взрослые давным-давно знают, кто приносит подарки по ёлку. Но ведь иногда так хочется поверить в чудо! Загадать ...

Торт из памперсов своими руками

Если вы не знаете, что подарить на рождение ребенка своим друзьям или знакомым, попробуйте сделать полезный подарок своими руками. Именно таким может стать популярный ныне торт из подгузников.

Письмо Деду Морозу 2018 — написать новогоднее письмо Деду Морозу бесплатно

Напишите письмо Деду Морозу на Новый год 2018 *Нажимая кнопку «Отправить» вы соглашаетесь на обработку персональных данных и публикацию на сайте Продлите детство – подарите сказку — напишите письмо Деду Морозу В окружающем нас мире ...

Женские радости

Как писать письмо Деду Морозу — образец, адрес, примеры

Как писать письмо Деду Морозу Незадолго до Нового года люди спешат, сосредоточенно думают, посещают магазины. Ажиотаж обусловлен подготовкой к праздникам. Если для взрослых Новый год — очередной повод провести время с семьей, у детишек праздник ...

Физическая и кинологическая охрана физических и юридических лиц, охрана личной жизни, личная охрана, телохранители, организация охраны объектов, системы и средства охраны объекта, магазина, жилого здания

Как это ни печально, но обеспечение личной безопасности и охраны имущества и в начале XXI века продолжает оставаться одной из самых актуальных проблем. В качестве объектов охраны сегодня выступают не только складские помещения предприятий, но ...

Женские радости

Личная охрана, услуги личной охраны, цены

Личная охрана граждан — работа для профессиональных телохранителей Личная охрана граждан в нашем мире имеет решающее значение. Потому что за тысячи лет не только усовершенствовались методы охраны, но и появилось много новых возможностей у тех, ...

Охрана жилых домов: какова цена спокойной жизни? – статья, жкх –

Охрана жилых домов: какова цена спокойной жизни? Одно из непременных условий комфорта в многоквартирном доме — безопасность. Что нужно знать, нанимая охрану в дом, какие услуги готовы предоставить компании, занимающиеся этим бизнесом, и сколько готовить ...

Тильда сердце: валентинка своими руками

День всех влюбленных не за горами. В последнее время очень популярны сшитые игрушки-тильды ; поэтому предлагаю сегодня мастер-класс по созданию оригинальной валентинки своими руками Итак, приступим.

Охрана жилых домов: какова цена спокойной жизни?

Охрана жилых домов: какова цена спокойной жизни? Одно из непременных условий комфорта в многоквартирном доме — безопасность. Понятие «безопасность» складывается из конкретных условий, обеспечить которые готовы управляющие компании. Что нужно знать, нанимая охрану в дом, ...

Отправляемся в поход с ребенком!

Отправляемся в поход с ребенком! Невыносимая жара. В доме горячие даже пол стены и скрыться абсолютно некуда. Хорошо, если есть кондиционер, можно хоть ненадолго охладить тело и душу. Но потом все равно выходить – на ...

По морям, по волнам: отправляемся с ребенком в путешествие на корабле, Портал Кидпассаж

По морям, по волнам: отправляемся с ребенком в путешествие на корабле В наш мобильный век люди свободно путешествуют по всему миру, причем дети зачастую отправляются в поездки вместе с родителями. Это неудивительно: современный транспорт позволяет ...

Отправляемся в отпуск с ребенком, Современный Смоленск

Красота и здоровье 26 июл 2011, 14:28 Отправляемся в отпуск с ребенком Бекасова Ольга, детский врач-педиатр, не рекомендует родителям менять климатическую зону, вывозя детей до годика на отдых. Акклиматизация для деток такого возраста опасна тем, ...

Хэллоуин для детей

Хэллоуин ; сказочный и фантастический праздник. Он насквозь пропитан тайной и мистикой. Чтобы почувствовать себя неотъемлемой частью празднества, ребенку необходим костюм и какой-нибудь «магический» предмет.

Фильмы и сериалы смотреть онлайн, смотреть кино новинки в хорошем качестве

Смотреть новые фильмы и сериалы 2017 на хдрезка HDRezka смотреть фильмы 2017 в HD онлайн В современном мире существует немало способов скрасить собственный досуг и провести свободный вечер, наполненный радостью и положительными эмоциями. Но сумасшедший ...

Свадьба для двоих: варианты и сценарии, фото и видео

Как сделать свадьбу для двоих? Когда чувство любви переполняет сердце, а беспредельным счастьем хочется окутать весь мир, двое влюбленных решают укрепить свои романтические отношения официальным статусом. И для этого вовсе необязательно организовывать банкет, приглашать огромное ...

Рейтинг@Mail.ru